Цунгцванг от Нацбанка, или Как в Украине ликвидируют банки

КИЕВ. 28 декабря. УНН. Как на самом деле происходит процедура ликвидации банка, УНН узнал на примере банка "Михайловский".

Как указано на сайте самого банка, региональная сеть "Михайловского" насчитывала 69 отделений, 51 мини-офис и более 2 тысяч точек продаж по всей Украине. Национальным рейтинговым агентством "IBI-Rating" банку был присвоен рейтинг надежности на уровне 4+ (высокая надежность).

Своей популярностью банк "Михайловский" обязан в частности сотрудничеством с финансовыми компаниями ООО "Инвестиционно-расчетный центр" и ООО "Кредитно-инвестиционный центр", которые при посредничестве банка заключали договоры с физическими лицами о привлечении средств. Физические лица предоставляли финансовым компаниям взаймы средства, а финансовые компании обязывались вернуть физическим лицам сумму займа и уплатить проценты за ее пользование.

По информации клиентов финкомпаний, такие взаимоотношения между ними и финкомпаниями были взаимовыгодные. Финкомпании давали более высокий процент  за пользование средствами, чем в банках, и при этом своевременно выполняли все обязательства перед своими клиентами, возвращая займы на счета в банк "Михайловский", надежность которого подтверждалась различными источниками. Счета вкладчиков и финкомпаний были размещены в банке "Михайловский", а потому влияние на эти взаимоотношения какой-то другой "не надежной" стороны исключалось.

Конец идиллии, как выяснят вкладчики позже, началось 22 апреля, когда НБУ направил в банк "Михайловский" письмо №20-0005 / 35486.

Этим письмом НБУ обязал финкомпании вернуть средства физлиц на счета банка "Михайловский" и обязал банк предоставить соответствующий график возврата средств. В свою очередь банк "Михайловский" выполнил такие требования НБУ, и своим письмом № 16-01-1771 от 22.04.2016 года предоставил регулятору соответствующий график возврата средств, который был согласован и зафиксирован в постановлении НБУ №295 / БТ от 27.04.2016 года. Этим постановлением досрочное выполнение требований не запрещалось. Наоборот, этим постановлением НБУ отменил для банка ограничение не допускать увеличения нагрузки на Фонд, что ранее было установлено для банка.

Это же постановление предусматривало признание банка "Михайловский" неплатежеспособным, если требования НБУ (в том числе и по возврату финансовыми компаниями средств физическим лицам) не будут выполнены.

То есть Нацбанк обязал финкомпании вернуть средства на счета банка "Михайловский" в любой срок, в рамках согласованного графика. В противном случае банк "Михайловский" мог быть признан несостоятельным.

Чтобы сохранить банк и сбережения вкладчиков, руководство "Михайловского" начало переговоры с финансовыми компаниями по выполнению постановления регулятора.

Письмом банка от 29.04.2016 года №16-01 / 1878 / БТ было сообщено НБУ по увеличению суммы возможного возмещения в течение действия постановления №917 / БТ (с изменениями), что вызвано, в частности, зачислением дохода физических лиц на их текущие счета субъектами хозяйствования в пределах банка (в рамках выполнения требований НБУ).

Итак, НБУ был уведомлен и понимал, что в результате выполнения его требований гарантированная сумма возмещения может быть увеличена, в связи с чем для банка соответствующее ограничение не устанавливалось.

13 мая 2016 года НБУ обязал банк "Михайловский" предоставить информацию о выполнении графика возврата финансовыми учреждениями средств, привлеченных от физических лиц.

В ответ на такое письмо банк "Михайловский" сообщил, что банк в срок до 25 мая 2016 года ожидает выполнения финансовыми компаниями действий по возврату значительных средств, привлеченных от физических лиц.

23 мая 2016 года "Михайловский" предупредил НБУ о досрочном выполнении графика возврата финансовыми компаниями средств физическим лицам, как того требовал регулятор.

18 и 19 мая 2016года  финкомпании в полном объеме выполнили свои обязательства перед физлицами и вернули все привлеченные от них средства и оплатили проценты за пользование такими средствами.

23 мая банк "Михайловский" сообщил НБУ о досрочном выполнении графика со стороны финкомпаний.

Однако дальше произошли действия, которые Национальный банк до сих пор не может прокомментировать.

Зная, что финкомпании должны перевести средства физлиц на счета банка "Михайловский", Нацбанк заявляет о том, что куратор НБУ "увидел большое количество операций по переводу вкладов физических лиц из финансовой компании, связанной с банком, на баланс банка. Это увеличило нагрузку на Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) с 1,6 млрд. грн до 2,6 млрд. грн. При обнаружении таких операций, происходящих в проблемном банке, Национальный банк в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности" обязан принять решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных ", - говорится в заявлении НБУ от 23 мая 2016 года.

Фактически сложилась ситуация, когда НБУ признал банк неплатежеспособным на том лишь основании, что банк выполнил постановление, выданное самим НБУ, и куратор НБУ "увидел операции", которые проводились во исполнение постановления НБУ.

Весь этот процесс, по словам владельцев банка, сопровождался постоянным информационным и административным давлением, которое особенно усилилось в апреле-мае текущего года.

Несмотря на довольно категоричные заявления того же руководства НБУ, на информационный запрос УНН, в учреждении не смогли объяснить, почему выдавали постановления, которые заведомо ставили банк "Михайловский" в безвыходную ситуацию? И почему требование НБУ привело к признанию банка несостоятельным. Также в Нацбанке отказались от предоставления копий собственных постановлений, сославшись на банковскую тайну.

Напомним, что сейчас обжалуется решение НБУ о признании банка "Михайловский" неплатежеспособным.