В НБУ рассказали о самых распространенных методах мошенничества с банковскими картами

Специалисты банковской системы и правоохранительных органов отмечают следующие основные виды мошенничества:

• Мошенничество с использованием банкомата:
• снятие наличных с использованием "белого" пластика;
• использование скимминговых инструментов (копирование данных платежных карт в том числе с магнитной полосы, запись ПИН-кода и т.д.);
• снятие средств с использованием банкомата без отражения этой операции на счете (Transaction Reversal Fraud);
• снятие наличных держателем платежной карты без ее физического получения (Cash Trapping);
• физические атаки на банкоматы.
• Интернет-мошенничество:
• использование вредоносных программ (вирусов), поддельных сайтов с целью компрометации реквизитов электронных платежных средств и/или логинов/паролей доступа к системам Интернет/мобильного банкинга;
• распространение (продажа, передача) информации о скомпрометированных данных.
• Мошенничество в терминальной сети:
• осуществление операций с использованием поддельной/похищенной/потерянной платежной карты;
• получение наличных через кассу банка по поддельным документам и платежной карте;
• проведение дублирующих операций кассиром/оператором;
• проведение несанкционированного/неточного списания (когда сумма на чеке и сумма, включенная в расчет, разнятся);
• компрометация кассиром данных платежной карты при расчетах в торгово-сервисной сети с целью их дальнейшего несанкционированного использования;
• использование накладок (скиммеров) на терминальном оборудовании, которое позволяет при осуществлении расчета считывать и передавать данные платежной карты (противоправное договоренность с кассирами);
• установка вредоносных программ, которые повреждают программное обеспечение терминалов.
• Мошенничество в системах дистанционного обслуживания (ДБО)

Несанкционированное вмешательство и/или установка вредоносных программ (вирусов), которые повреждают программное обеспечение персональных компьютеров и перехватывают пароли доступа к счетам, информацию из секретных ключей/токенов и тому подобное.

• Социальная инженерия

Выманивание мошенниками, которые входят в доверие к владельцам счетов/держателей карт, их персональных данных, реквизитов платежных карточек или побуждение владельцев счетов к осуществлению перевода средств в пользу мошенников.

Отдельного внимания требует вопрос обработки рисков несоблюдения/нарушения банками требований и рекомендаций, касающихся финансового мониторинга, поскольку это создает дополнительную почву для внедрения мошенниками преступных схем и способствует увеличению возможных убытков от такого мошенничества.

Дополнение

Карантин способствовал росту безналичных расчетов граждан, чем воспользовались мошенники: количество мошенничеств с банковскими картами в 2020 году возросло. Как сообщили в НБУ, количество таких случаев в прошлом году увеличилось, если сравнивать с 2019 годом - до 101 тыс. случаев по сравнению с 72 тыс. случаев.